バンコクのモーゲージ危機：不良債権の増加
Overview
- タイのモーゲージ不良債権率の上昇は経済的苦境を示しています。
- 低所得の住宅所有者は金利上昇に苦しんでいます。
- 銀行の貸出方針が高所得層にシフトしたことで、状況が悪化しています。
バンコクにおける不良債権の急増
タイの活気ある首都バンコクでは、モーゲージ（住宅ローン）市場が不良債権率の急激な上昇に直面しています。現在の不良債権率は、未払いのモーゲージクレジットの3.7%に達しています。この増加は主に、月収が3万バーツ未満の低所得の住宅所有者に影響を及ぼしています。問題の始まりは、多くの借り手が固定金利のモーゲージから変動金利に移行したことです。このため、月々の支払いが増え、賃金が停滞する中で借り入れの管理がますます難しくなっています。多くの住宅所有者は、パンデミック前の収入水準に戻っておらず、経済的に非常に厳しい状況に置かれています。この深刻な事態は、個々の家族のみならず、歴史的に住宅所有やモーゲージ貸出に依存している広範な住宅市場にも悪影響を与えています。
不良債権の広範な影響を理解する
不良債権（NPL）が増加する影響は、さまざまな貸出セグメントに見られ、すべての消費者ローンにおけるNPL比率は3.13%に上昇しています。この傾向は銀行業界における懸念を浮き彫りにし、全体のNPL比率が2.84%に達する中、金融機関はますますプレッシャーを感じている状況です。特に中小企業においては、NPLは6.89%に達し、厳しい状況にあります。銀行がリスクの見直しを進める中、貸出基準は厳しくなり、高所得の借り手に重点が置かれるようになっています。この流れは低所得家庭の金融アクセスを制限し、彼らを脆弱な状況に置くことで、債務不履行や経済的困難を引き起こす悪循環へとつながる可能性があります。
経済回復に向けた道筋を描く
こうした厳しい課題にもかかわらず、バンコクのモーゲージ市場には回復の兆しが見えています。タイ中央銀行はモーゲージ承認率が上昇していることを示しており、一部の借り手には希望の光があります。さらに、政策立案者は、自然災害や洪水などによって経済的に困難な状況にある住宅所有者を支援するための措置を検討しています。これらの取り組みは、経済的な不安が高まる中でも責任ある貸出を重視する姿勢を反映しています。しかし、今後の道のりには、金融機関と規制機関との協力が必要であり、財政的な責任を促進しつつ、低所得の住宅購入者の金融の安定を確保するためのバランスの取れたアプローチが求められます。この複雑な状況を克服し、タイの住宅市場をさらに強固なものにするためには、団結した努力が不可欠です。
References
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