Zelle詐欺：銀行はあなたを守っているのか？
Overview
- 主要銀行がZelle詐欺の対応について調査を受けています。
- Zelleの取り消し不可能な取引は、消費者にとって重大なリスクです。
- 限られた払い戻しポリシーが詐欺被害者にとっての障壁となっています。
連邦調査についての理解
アメリカで、消費者金融保護局（CFPB）が、JPMorgan Chase、Bank of America、Wells Fargoなどの主要な銀行に対して、Zelle決済プラットフォームでの消費者保護に関する調査を行うことを発表しました。この調査は、銀行がZelleの特性を利用した詐欺への対応が不十分であるとの懸念から実施されており、特にZelleの取引は取り消しができないため、利用者が高いリスクにさらされています。このような状況から、規制当局の介入が必要とされています。
統計データと現実の影響
最近のJ.D. Powerの調査によれば、Zelleを利用しているユーザーの約3%が詐欺による金銭的損失を経験しています。この割合は他のピアツーピアサービスに比べて低いものの、Zelleには1億2000万人のユーザーがいて、2023年には29億件の取引が行われ、合計8060億ドルに達しました。もしそのうちの0.05%が詐欺だったとすると、約4億300万ドルの損失になります。これはシステムの脆弱性を示しています。驚くべきことに、Zelleは2022年から2023年にかけて詐欺の件数がほぼ50%減少したと報告していますが、取引量は28%増加しているため、改善の余地がある一方で、詐欺の脅威が依然として存在することを示しています。
銀行の役割と消費者保護
消費者がZelleを通じて詐欺を報告した際の銀行の対応も重要な問題です。多くの銀行は、ユーザーが取引を承認しているため、失ったお金を返金する法的義務はないとしています。一部の銀行では、疑わしいZelle取引が報告された場合に凍結する措置を取っていますが、これは消費者の報告の迅速さに依存しています。そのため、多くのユーザーが適切な対応を受けられないことがあります。また、銀行によって払い戻しの方針が異なるため、ことはさらに複雑になります。消費者支援や保護策の改善が急務であり、詐欺が進化し続ける中で、銀行も顧客に対する戦略や保護策を見直す必要があります。
References
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